Cómo comprar un coche con mal crédito

Es una gran sensación cuando finalmente encuentras el coche perfecto. Y es aún mejor cuando te lo puedes permitir. Comprar un vehículo es una de las compras más importantes que harás en tu vida y una de las mayores oportunidades para demostrar que eres capaz de manejar el dinero de forma responsable.

Pero, ¿y si tu crédito no es tan bueno? ¿Significa eso que tienes que conformarte con el viaje en autobús para el resto de tu vida?

Si tienes una mala calificación crediticia a tu nombre, conseguir que te aprueben la financiación para la compra de un coche nuevo puede ser difícil. También significa que es difícil que consigas el mejor tipo de interés posible.

La buena noticia es que hay formas de conseguir un coche aunque tengas una mala puntuación crediticia. Con la combinación adecuada de persistencia, paciencia y compras inteligentes, cualquiera puede conseguir un coche asequible e incluso mantener bajos sus gastos mensuales una vez que haya salido del concesionario.

Si esto le interesa, ¡siga leyendo! A continuación te damos algunos consejos para comprar un coche con mal crédito.

Compruebe su informe de crédito

Antes de empezar a comprar un coche, es importante que conozcas tu puntuación crediticia. Una buena puntuación crediticia puede marcar la diferencia a la hora de que te aprueben o no la financiación y a qué tipo de interés.

Su puntuación crediticia se calcula utilizando la información de su informe crediticio, un registro de cómo ha gestionado sus préstamos y deudas a lo largo del tiempo.

En general, cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, más probable es que los prestamistas estén dispuestos a trabajar contigo a la hora de comprar coches y casas. Si un prestamista ve que tu puntuación es inferior a 600, puede decidir no ofrecerte ningún préstamo u opción de financiación porque hay demasiado riesgo.

Obtenga una copia de su informe crediticio y revíselo detenidamente en busca de errores o información inexacta. Si hay algún problema, ponte en contacto inmediatamente con la oficina correspondiente para que lo eliminen de sus registros y así no perjudicar tus posibilidades de conseguir financiación más adelante.

Evalúe su situación financiera

Es conveniente que evalúes tu situación financiera antes de comprar un coche. Esto te ayudará a calcular cuánto dinero puedes gastarte en un coche y cuándo sería mejor comprarlo.

Si tienes mal crédito, es importante que sepas qué tipo de interés te concederán los prestamistas y si incluso te aprobarán la financiación con tu mala puntuación crediticia. Debes saber que hay prestamistas más propensos a conceder préstamos con tipos de interés elevados (y, por tanto, más caros) y otros con tipos asequibles para personas con puntuaciones no tan estelares. Conocer estos detalles te permitirá planificar mejor el proceso de compra de un coche.

Para las personas con mala puntuación crediticia, conseguir la aprobación para la financiación a través de canales tradicionales como bancos o cooperativas de crédito puede no ser posible. En este caso, considera alternativas como préstamos personales, opciones de leasing o acudir a concesionarios que permitan a las personas con mal crédito acceder a coches que de otro modo no podrían permitirse en sus propios términos.

Coches asequibles

Si tienes una mala puntuación crediticia, es importante que tengas en cuenta tu presupuesto antes de comprar un coche. Querrás optar por un vehículo que puedas permitirte y que te lleve del punto A al punto B sin arruinarte.

Cuando busque coches con mal crédito, tenga en cuenta que los prestamistas cobran tipos de interés más altos a las personas con mala puntuación crediticia. Además, si su objetivo es comprar un vehículo de lujo o un coche deportivo, esto podría significar pagar miles más en el tiempo que si hubiera ido con algo más asequible, así que sea práctico.

También debes tener en cuenta cuánto dinero te sobrará cada mes después de pagar otros gastos como la comida o el alquiler. Esto te ayudará a determinar cuánto dinero puedes destinar a los pagos mensuales del coche.

Demuestre su estabilidad financiera

Como comprador con mal crédito, debe demostrar que puede pagar sus deudas. Este es el paso más importante en el proceso de préstamo para cualquier persona con mal crédito, y es algo que los prestamistas mirarán con lupa a la hora de decidir si quieren prestar dinero.

La mejor forma de que los compradores con un mal historial crediticio demuestren su estabilidad financiera es aportando justificantes de ingresos a partir de recibos de nómina y declaraciones de impuestos recientes, así como cualquier otra documentación que demuestre cuánto dinero ganan cada mes.

Ten en cuenta que los prestamistas comprueban el historial de pagos, el historial laboral y la residencia cuando estudian solicitudes de personas con mala puntuación crediticia o sin historial de crédito, así que asegúrate de que todo es legítimo antes de presentar la solicitud.

Hacer un gran pago inicial

Para sacar el máximo partido a tu presupuesto y conseguir la mejor oferta posible, deberías considerar la posibilidad de hacer un fuerte pago inicial en la compra de tu coche. Esto demostrará a los prestamistas que te tomas en serio la compra del vehículo y puede ayudarte a reducir tus pagos mensuales. Si es posible, asegúrate de que el pago inicial sea de al menos el 10% del coste total del vehículo.

Cuanto mayor sea tu pago inicial, menores serán tus cuotas mensuales y más atractivo resultará para los prestamistas de automóviles considerar la posibilidad de concederte un crédito. También podrías obtener tipos de interés más bajos porque es más probable que los prestamistas confíen en que contigo recuperarán su inversión.

Comparar prestamistas

A la hora de solicitar un préstamo para comprar un coche, es importante comparar las ofertas de los prestamistas. El tipo de interés, el plazo del préstamo y las opciones de pago son sólo tres factores que afectarán a la cantidad de dinero que pagarás con el tiempo.

Puede comparar prestamistas examinando sus ofertas y asegurándose de que obtiene el mejor trato. También debes fijarte en otras comisiones asociadas al importe del préstamo.

Tenga cuidado con los prestamistas que se aprovechan de las personas con mal crédito cobrándoles tipos de interés más altos u ofreciéndoles sólo préstamos de alto coste que exigen hacer pagos enormes en su totalidad cada mes. Te harán casi imposible sostener tu amortización mensual si tienes pocos ingresos.

Busque un avalista con buena solvencia crediticia

Si tienes una mala puntuación crediticia y buscas un préstamo para comprar un coche, una de tus mejores opciones es asociarte con alguien con buen crédito que te avale.

Un avalista es una persona que acepta ser financieramente responsable de tu deuda si no la pagas a tiempo o en su totalidad. De este modo, se hace cargo de la totalidad o parte de los pagos no efectuados y de los recargos por demora en el pago del préstamo del coche en caso de que no los realices tú mismo, lo que puede ser desastroso para sus propias finanzas. Asegúrate de que tu posible avalista lo entiende antes de aceptar colaborar.

Los cofirmantes pueden ayudarle a obtener la aprobación para un préstamo de auto porque los prestamistas consideran que tienen mejores características de riesgo que las personas con mala calificación crediticia.

Mejore su puntuación crediticia

Lo primero que puede hacer para mejorar su puntuación de crédito es saldar todas sus deudas. Si tiene préstamos o saldos de tarjetas de crédito, páguelos lo antes posible para que no afecte a su informe crediticio.

También ayuda si siempre paga sus facturas a tiempo y evita incumplir cualquier préstamo o responsabilidad financiera. Cuanto más lo haga, más se acostumbrará a convertirlo en un hábito, lo cual es un buen rasgo a tener cuando se trata de mejorar su puntuación de crédito.

Por último, una forma de mejorar rápidamente la puntuación es obtener nuevas tarjetas con límites inferiores a los que se tenían antes. Sin embargo, esto no siempre es fácil, porque la mayoría de los bancos no emiten tarjetas nuevas a menos que confíen lo suficiente en que los pagos futuros se realizarán sin problemas.

Pague en efectivo si puede

Esta opción no es para todo el mundo, pero si puedes permitirte pagar el coche al contado, adelante. Es mejor que pedir un préstamo y pagar intereses por él. Si aún no tienes suficiente dinero ahorrado, plantéate ahorrar más o conseguir otra fuente de ingresos para tener suficiente efectivo a mano cuando llegue el momento de comprar tu próximo vehículo.

Reflexiones finales

Si busca un concesionario que diga "coches para personas con mala puntuación crediticia", probablemente no encontrará ninguno. Tener una mala puntuación FICO puede ser difícil a la hora de encontrar un prestamista dispuesto a financiar la compra de tu coche.

Sin embargo, existen muchas opciones que pueden ayudarle a conseguir un coche a pesar del mal crédito. Con una planificación e investigación cuidadosas, puedes encontrar la solución adecuada para tu situación y ponerte al volante del vehículo de tus sueños.

Comprar un coche con una mala puntuación de crédito puede ser un reto, ¡pero no es imposible! Con Lithia Hyundai Reno, usted está en buenas manos, incluso si usted tiene una mala puntuación de crédito. Atendemos a todo tipo de clientes, ¡y eso le incluye a usted!

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