Cómo vivir con una mala puntuación de crédito

Hay muchas razones por las que la gente tiene mala puntuación de crédito. Desde el impago de las tarjetas de crédito hasta el impago de los préstamos, no todo es diversión y juegos, eso está claro. Conseguir un préstamo personal o una línea de crédito puede ser difícil o imposible cuando esto sucede. Y ésta es sólo una de las muchas desventajas del mal crédito.

Si está pensando en declararse en quiebra para que le perdonen algunas de sus deudas pendientes, le advertimos de que esto puede afectar gravemente a su puntuación crediticia durante bastante tiempo. Dependiendo del tipo, la duración de la quiebra abierta puede durar desde 60 días hasta siete años, y la deducción de puntos de crédito suele oscilar entre 130 y 240 (¡ay!).

¿Qué debe hacer? Que no cunda el pánico. No es el fin del mundo. Llevar una vida cómoda es posible, incluso con una mala calificación crediticia. Aquí tienes algunos consejos sobre cómo vivir con una mala calificación crediticia.

Asegúrese una buena fuente de ingresos

Si tiene una mala puntuación crediticia, la mejor forma de empezar a mejorarla es encontrar una fuente de ingresos estable.

Es importante que seas sincero sobre tu mal historial crediticio cuando solicites un empleo. Aunque algunas empresas pueden realizar una comprobación de crédito, no te dejes intimidar. Una encuesta de 2012 de la Society for Human Resource Management afirmaba que el 80% de los profesionales de RRHH contrataría a candidatos aunque tuvieran una mala puntuación FICO.

Además, si tienes habilidades comercializables, considera la posibilidad de empezar un negocio secundario. Puedes buscar oportunidades de negocio online gratuitas, como vlogging en YouTube, marketing de afiliación, trabajar como autónomo o vender cosas en Craigslist o eBay para ganar un dinero extra mientras trabajas durante el día.

Si las opciones anteriores no son aplicables en tu caso por falta de conocimientos o de experiencia (y a veces por ambas cosas), ahorra lo que puedas y monta un pequeño negocio. Ya sea vendiendo bocadillos de perritos calientes o limonadas, es mejor que no tener una fuente de ingresos. Empieza poco a poco y crece a partir de ahí.

Utilizar efectivo o tarjetas de débito

Puede sobrevivir con una mala puntuación crediticia utilizando dinero en efectivo o tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito. Así evitarás pagar intereses y las penalizaciones asociadas a los retrasos en los pagos. Pague las cosas por adelantado y sólo compre algo si puede permitírselo. No te preocupes por perderte las ofertas especiales de las tarjetas de crédito. Es mejor para tu salud financiera a largo plazo.

Además, priorice la necesidad sobre el lujo cuando tenga una mala calificación crediticia. No compre cosas que no necesite y reserve algo de dinero mensualmente para poder acumular ahorros para emergencias.

Buscar un arrendador privado

Cuando hables de tu historial crediticio, sé sincero y franco al respecto. No ocultes ni mientas sobre tu situación sólo porque te preocupe lo que pueda pensar o decir el casero: quieres ser sincero con alguien dispuesto a trabajar contigo. Puede ser difícil encontrar un casero dispuesto a aceptarte a pesar de tu mala puntuación crediticia, pero seguro que encuentras alguno que comprenda tu situación si tienes la paciencia suficiente.

Evite alquilar a empresas de gestión inmobiliaria. Tienen comisiones más elevadas y ofrecen menos flexibilidad que los propietarios particulares a la hora de hacer frente a retrasos en el pago del alquiler o de comprender circunstancias desafortunadas, como la pérdida inesperada de un empleo.

Transporte público

Utiliza el transporte público mientras tus informes crediticios sigan siendo negativos. Es una forma estupenda de ahorrar dinero y mantenerse sano. ¡Caminar a la estación de tren o de autobús es un gran ejercicio!

Pero si realmente necesitas conducir a algún sitio, puedes preguntar a un familiar o amigo si te presta su coche. Otra opción es alquilar un coche, pero hazlo sólo cuando no puedas pedirlo prestado y sea absolutamente necesario.

Pedir dinero prestado a los seres queridos

Si te falta dinero y tu puntuación crediticia es baja, no pasa nada por recurrir a familiares y amigos. Puede resultar embarazoso pedir ayuda financiera a las personas de tu vida, pero es mejor que no poder comer bien o mantener la luz encendida.

Si alguien accede a echarte una mano, no te olvides de devolvérsela. Aunque los familiares y amigos pueden ser muy comprensivos con tus circunstancias, no es bueno seguir pidiendo prestado sin devolver lo que les debes. Además, sólo pide prestado lo que puedas permitirte pagar, para no encontrarte demasiado endeudado cuando ya tienes una mala puntuación de crédito.

Aún hay esperanza

Si tiene en cuenta estos consejos, no le pasará nada y podrá vivir cómodamente incluso con una mala puntuación crediticia. Comience a construir su puntaje de crédito de nuevo cuando se pone financieramente mejor para usted. Pero esta vez, evite el impago de sus préstamos, pague sus facturas a tiempo, sea consciente de su límite de crédito y controle sus hábitos de gasto con regularidad.

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